Sankcja kredytu darmowego po śmierci kredytobiorcy – co muszą wiedzieć spadkobiercy?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to korzystne rozwiązanie przewidziane w polskim prawie, które daje konsumentom możliwość uniknięcia zapłaty odsetek i innych kosztów kredytowych w przypadku naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. W artykule omawiamy, jak wygląda sytuacja po śmierci kredytobiorcy, jak spadkobiercy mogą skorzystać z tego prawa oraz jakie kroki muszą podjąć, aby złożyć oświadczenie o SKD.
Sankcja kredytu darmowego – czym jest i jakie ma podstawy prawne?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) została określona w ustawie o kredycie konsumenckim, która chroni konsumentów przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców. Zgodnie z art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, konsument może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z SKD, jeśli kredytodawca naruszył przepisy ustawy. Złożenie oświadczenia skutkuje zwolnieniem kredytobiorcy z obowiązku zapłaty odsetek oraz innych kosztów kredytowych. SKD dotyczy tylko umów zawartych po 17 grudnia 2011 r. oraz kredytów o wartości do 255 550 zł (lub równowartości tej kwoty w walucie obcej). Ważne jest, aby kredyt nie był zabezpieczony hipoteką.
Co dzieje się po śmierci kredytobiorcy?
Po śmierci kredytobiorcy, jego prawa i obowiązki, w tym prawo do skorzystania z SKD, przechodzą na spadkobierców. Zgodnie z art. 922 Kodeksu cywilnego, śmierć osoby fizycznej skutkuje przejściem jej praw oraz obowiązków na spadkobierców. Oznacza to, że spadkobiercy mogą skorzystać z prawa do SKD, jeśli spełnią wszystkie warunki przewidziane w ustawie.
Jakie kroki muszą podjąć spadkobiercy, aby skorzystać z SKD?
-
Ustalenie, czy termin na złożenie oświadczenia o SKD nie minąłZgodnie z art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, oświadczenie o skorzystaniu z SKD należy złożyć w terminie 12 miesięcy od spłaty ostatniej raty kredytu. Jeśli kredytobiorca zmarł przed upływem tego terminu, spadkobiercy mają prawo do złożenia oświadczenia w jego imieniu, pod warunkiem, że nie minął ustawowy termin.
-
Przeprowadzenie postępowania spadkowegoSpadkobiercy muszą uzyskać prawne potwierdzenie swojego statusu jako spadkobierców. Może to zostać dokonane poprzez sądowe stwierdzenie nabycia spadku (art. 669 i kolejne Kodeksu postępowania cywilnego) lub notarialne poświadczenie dziedziczenia (art. 95 Kodeksu cywilnego). Dopiero po uzyskaniu tego potwierdzenia spadkobiercy mogą wystąpić do banku z roszczeniem o SKD.
-
Złożenie oświadczenia o SKDPo przeprowadzeniu postępowania spadkowego, spadkobiercy powinni złożyć pisemne oświadczenie do banku. Oświadczenie to musi zostać złożone przed upływem terminu, który nie jest wydłużany w przypadku śmierci kredytobiorcy.
Czy spadkobiercy mogą działać przez pełnomocnika?
Tak, jeśli jeden ze spadkobierców posiada pełnomocnictwo od pozostałych, może działać w ich imieniu. Zgodnie z art. 95 § 1 Kodeksu cywilnego, pełnomocnik może składać oświadczenia w imieniu mocodawcy. Aby pełnomocnictwo było ważne, musi zostać udzielone na piśmie, z podpisem urzędowo poświadczonym, co wynika z art. 1018 § 3 Kodeksu cywilnego. Taki pełnomocnik może złożyć oświadczenie o SKD w imieniu wszystkich spadkobierców, jeżeli mają oni wyrażoną zgodę.
Orzecznictwo sądowe dotyczące SKD
Warto zwrócić uwagę na wyrok Sądu Apelacyjnego w Gdańsku z dnia 8 października 2021 r. (sygn. akt I ACa 59/21), który wskazał, że oświadczenie o skorzystaniu z SKD można złożyć także w toku procesu sądowego. Wyrok ten ma duże znaczenie w kontekście działań podejmowanych przez spadkobierców, ponieważ pozwala im na skorzystanie z SKD nawet wtedy, gdy sprawa kredytowa jest już w toku w sądzie.
Podsumowanie – Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego po śmierci kredytobiorcy?
Śmierć kredytobiorcy nie powoduje utraty prawa do skorzystania z sankcji kredytu darmowego (SKD). Spadkobiercy mają prawo do wystąpienia o SKD, pod warunkiem przeprowadzenia postępowania spadkowego i złożenia odpowiedniego oświadczenia przed upływem terminu. W przypadku trudności związanych z formalnościami, warto skorzystać z pomocy prawnika specjalizującego się w prawie kredytowym i spadkowym, aby upewnić się, że wszystkie kroki zostały wykonane zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Uwaga! Artykuł ma charakter edukacyjny i nie zastąpi porady prawnej. Aby upewnić się, że Twoja sytuacja odpowiada tej opisanej powyżej, skontaktuj się z prawnikiem!
Czy zwierzęta mogą dziedziczyć
Źródła:
-
Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. z 2011 r. nr 126, poz. 715 z późn. zm.)
-
Kodeks cywilny, Dz.U. z 1964 r. nr 16, poz. 93 z późn. zm.
-
Kodeks postępowania cywilnego, Dz.U. z 1964 r. nr 43, poz. 296 z późn. zm.
-
Wyrok Sądu Apelacyjnego w Gdańsku z dnia 8 października 2021 r. (sygn. akt I ACa 59/21)
-
Przemysław Zieliński – kancelaria prawnicza, artykuły na temat spadków i kredytów konsumenckich: przemyslawzielinski.pl
-
Wojciech Rudzki – kancelaria prawnicza, artykuły na temat dziedziczenia i kredytów konsumenckich: wojciechrudzki.pl
Sankcja kredytu darmowego po śmierci kredytobiorcy – co muszą wiedzieć spadkobiercy?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to korzystne rozwiązanie przewidziane w polskim prawie, które daje konsumentom możliwość uniknięcia zapłaty odsetek i innych kosztów kredytowych w przypadku naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. W artykule omawiamy, jak wygląda sytuacja po śmierci kredytobiorcy, jak spadkobiercy mogą skorzystać z tego prawa oraz jakie kroki muszą podjąć, aby złożyć oświadczenie o SKD.
Sankcja kredytu darmowego – czym jest i jakie ma podstawy prawne?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) została określona w ustawie o kredycie konsumenckim, która chroni konsumentów przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców. Zgodnie z art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, konsument może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z SKD, jeśli kredytodawca naruszył przepisy ustawy. Złożenie oświadczenia skutkuje zwolnieniem kredytobiorcy z obowiązku zapłaty odsetek oraz innych kosztów kredytowych. SKD dotyczy tylko umów zawartych po 17 grudnia 2011 r. oraz kredytów o wartości do 255 550 zł (lub równowartości tej kwoty w walucie obcej). Ważne jest, aby kredyt nie był zabezpieczony hipoteką.
Co dzieje się po śmierci kredytobiorcy?
Po śmierci kredytobiorcy, jego prawa i obowiązki, w tym prawo do skorzystania z SKD, przechodzą na spadkobierców. Zgodnie z art. 922 Kodeksu cywilnego, śmierć osoby fizycznej skutkuje przejściem jej praw oraz obowiązków na spadkobierców. Oznacza to, że spadkobiercy mogą skorzystać z prawa do SKD, jeśli spełnią wszystkie warunki przewidziane w ustawie.
Jakie kroki muszą podjąć spadkobiercy, aby skorzystać z SKD?
-
Ustalenie, czy termin na złożenie oświadczenia o SKD nie minąłZgodnie z art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, oświadczenie o skorzystaniu z SKD należy złożyć w terminie 12 miesięcy od spłaty ostatniej raty kredytu. Jeśli kredytobiorca zmarł przed upływem tego terminu, spadkobiercy mają prawo do złożenia oświadczenia w jego imieniu, pod warunkiem, że nie minął ustawowy termin.
-
Przeprowadzenie postępowania spadkowegoSpadkobiercy muszą uzyskać prawne potwierdzenie swojego statusu jako spadkobierców. Może to zostać dokonane poprzez sądowe stwierdzenie nabycia spadku (art. 669 i kolejne Kodeksu postępowania cywilnego) lub notarialne poświadczenie dziedziczenia (art. 95 Kodeksu cywilnego). Dopiero po uzyskaniu tego potwierdzenia spadkobiercy mogą wystąpić do banku z roszczeniem o SKD.
-
Złożenie oświadczenia o SKDPo przeprowadzeniu postępowania spadkowego, spadkobiercy powinni złożyć pisemne oświadczenie do banku. Oświadczenie to musi zostać złożone przed upływem terminu, który nie jest wydłużany w przypadku śmierci kredytobiorcy.
Czy spadkobiercy mogą działać przez pełnomocnika?
Tak, jeśli jeden ze spadkobierców posiada pełnomocnictwo od pozostałych, może działać w ich imieniu. Zgodnie z art. 95 § 1 Kodeksu cywilnego, pełnomocnik może składać oświadczenia w imieniu mocodawcy. Aby pełnomocnictwo było ważne, musi zostać udzielone na piśmie, z podpisem urzędowo poświadczonym, co wynika z art. 1018 § 3 Kodeksu cywilnego. Taki pełnomocnik może złożyć oświadczenie o SKD w imieniu wszystkich spadkobierców, jeżeli mają oni wyrażoną zgodę.
Orzecznictwo sądowe dotyczące SKD
Warto zwrócić uwagę na wyrok Sądu Apelacyjnego w Gdańsku z dnia 8 października 2021 r. (sygn. akt I ACa 59/21), który wskazał, że oświadczenie o skorzystaniu z SKD można złożyć także w toku procesu sądowego. Wyrok ten ma duże znaczenie w kontekście działań podejmowanych przez spadkobierców, ponieważ pozwala im na skorzystanie z SKD nawet wtedy, gdy sprawa kredytowa jest już w toku w sądzie.
Podsumowanie – Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego po śmierci kredytobiorcy?
Śmierć kredytobiorcy nie powoduje utraty prawa do skorzystania z sankcji kredytu darmowego (SKD). Spadkobiercy mają prawo do wystąpienia o SKD, pod warunkiem przeprowadzenia postępowania spadkowego i złożenia odpowiedniego oświadczenia przed upływem terminu. W przypadku trudności związanych z formalnościami, warto skorzystać z pomocy prawnika specjalizującego się w prawie kredytowym i spadkowym, aby upewnić się, że wszystkie kroki zostały wykonane zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Uwaga! Artykuł ma charakter edukacyjny i nie zastąpi porady prawnej. Aby upewnić się, że Twoja sytuacja odpowiada tej opisanej powyżej, skontaktuj się z prawnikiem!
Czy zwierzęta mogą dziedziczyć
Źródła:
-
Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. z 2011 r. nr 126, poz. 715 z późn. zm.)
-
Kodeks cywilny, Dz.U. z 1964 r. nr 16, poz. 93 z późn. zm.
-
Kodeks postępowania cywilnego, Dz.U. z 1964 r. nr 43, poz. 296 z późn. zm.
-
Wyrok Sądu Apelacyjnego w Gdańsku z dnia 8 października 2021 r. (sygn. akt I ACa 59/21)
-
Przemysław Zieliński – kancelaria prawnicza, artykuły na temat spadków i kredytów konsumenckich: przemyslawzielinski.pl
-
Wojciech Rudzki – kancelaria prawnicza, artykuły na temat dziedziczenia i kredytów konsumenckich: wojciechrudzki.pl